Qu’est-ce que Distingo Bank ? Présentation et lien avec Stellantis
Distingo Bank est une marque de Banque Stellantis France, SA au capital de 144 842 528€, immatriculée au RCS de Versailles sous le numéro 652 034 638. Son siège social est situé au 43 Rue Jean-Pierre Timbaud, à Poissy (78300).
Si le nom peut évoquer une banque purement numérique, Distingo Bank est en réalité adossée à un grand groupe industriel : l’épargne collectée sert notamment à financer des crédits automobiles pour les véhicules des marques du groupe Stellantis. Le modèle est simple : les particuliers déposent leur épargne, qui alimente le financement automobile.
L’activité de dépôt de Distingo Bank a été créée il y a 10 ans. La banque a reçu le Label d’Excellence 2026 décerné par « Les Dossiers de l’Épargne », pour la 10ème année consécutive.
Comme tout établissement bancaire agréé en France, Distingo Bank adhère au Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (FGDR), qui protège les dépôts des clients jusqu’à 100 000 euros par déposant et par établissement. L’adossement à un groupe industriel de la taille de Stellantis constitue un élément de sécurité supplémentaire pour l’épargnant.
Le Livret Distingo : taux nominal, offre de bienvenue et conditions d’accès
Le Livret Distingo est un livret bancaire fiscalisé, sans plafond légal de dépôt. Distingo Bank revalorise l’ensemble de son offre d’épargne à compter du 1er octobre 2026 : le taux nominal annuel brut du Livret Distingo passe à 2,25%, contre 2,00% jusqu’au 30 septembre 2026.
Pour toute première ouverture d’un Livret Distingo avant le 30 octobre 2026, un taux bonifié de 4,50% brut est proposé pendant 3 mois, sur les 200 000 premiers euros versés. Une prime de 80€ est également offerte pour toute souscription en ligne d’un premier livret entre le 1er septembre et le 30 octobre 2026 inclus. Par ailleurs, pour tout livret d’épargne ouvert, 2€ sont reversés à la protection des forêts.
Côté conditions d’accès, le Livret Distingo est ouvert à tout public : il est accessible dès 10€ à l’ouverture, sans conditions de revenus ni de versements, jusqu’à 10 millions d’euros. L’argent reste disponible à tout moment, contrairement à un compte à terme.
Le Compte à Terme Distingo : grille de taux par durée (1, 2, 3 ans)
Le Compte à Terme (CAT) Distingo est proposé avec une durée contractuelle de 12, 24 ou 36 mois. Les taux affichés sont des taux actuariels annuels bruts, avant prélèvements sociaux et fiscaux.
La revalorisation du 1er octobre 2026 fait progresser les comptes à terme sur toutes les durées, jusqu’à 2,75% sur 3 ans. Voici l’évolution de la grille :
| Durée | Taux depuis le 5 mai 2026 | Taux au 1er octobre 2026 |
|---|---|---|
| CAT 12 mois | 2,35% | revalorisé |
| CAT 24 mois | 2,40% | revalorisé |
| CAT 36 mois | 2,50% | 2,75% |
À noter : le dépôt minimum est de 1 000€, avec un plafond de 100 000€, et le versement est unique à l’ouverture. On ne peut donc pas alimenter son CAT progressivement.
Rappelons également qu’en juin 2026, Distingo Bank avait proposé une offre flash à 3% brut sur son CAT 36 mois, disponible du 4 au 30 juin 2026. Cette opération ponctuelle illustre la stratégie de la banque, qui ajuste régulièrement ses taux pour rester compétitive face au marché.
Et comment se positionne ce marché ? Selon la Banque de France, la rémunération moyenne des comptes à terme souscrits en avril 2026 sur une échéance d’au moins 2 ans s’élevait à 2,77%, contre 2,67% en mars 2026. Le CAT 36 mois Distingo à 2,75% se situe donc dans la moyenne haute des souscriptions récentes, un point important pour juger la compétitivité de l’offre.
Enfin, condition d’accès essentielle : le CAT Distingo est réservé aux personnes physiques majeures déjà titulaires ou co-titulaires d’un Livret d’épargne Distingo. Contrairement au livret, ouvert à tout public, le compte à terme est un produit réservé aux clients existants.
Le Compte à Terme Distingo Green : financer la mobilité électrique
Distingo Bank propose également un Compte à Terme Distingo Green, présenté comme dédié au financement de véhicules hybrides et électriques. L’épargne placée sur ce support contribue directement au financement de la mobilité propre du groupe Stellantis.
Le taux actuariel annuel brut du CAT Distingo Green, en vigueur depuis le 05/05/2026, est de 2,30%, pour une durée fixée à 10 mois. Il s’agit d’un placement court, adapté aux épargnants qui souhaitent sécuriser un rendement rapidement tout en donnant une orientation concrète à leur épargne.
Le CAT Green fonctionne selon les mêmes règles que le CAT classique : dépôt unique à l’ouverture, fonds bloqués jusqu’au terme, fiscalité identique.
Fiscalité des intérêts : flat tax et calcul du rendement net
Le même régime fiscal s’applique au Livret d’épargne et au Compte à terme Distingo : les intérêts bruts sont soumis au prélèvement forfaitaire unique (PFU), aussi appelé flat tax. Au 1er janvier 2026, le PFU correspond à un prélèvement à la source de 31,4% sur les intérêts, décomposé en 18,6% de prélèvements sociaux et 12,8% de prélèvement forfaitaire de l’impôt.
Pour obtenir le rendement net, il faut donc déduire la flat tax de 31,4% sur les intérêts. Concrètement, un taux brut de 2,25% donne environ 1,54% net, et un taux de 2,75% environ 1,89% net.
Exemple chiffré : pour 10 000€ placés sur le CAT 36 mois à 2,75%, les intérêts bruts s’élèvent à environ 825€ sur 3 ans (hors capitalisation). Après flat tax de 31,4%, l’épargnant conserve environ 566€ d’intérêts nets, soit un rendement net d’environ 1,89% par an. La flat tax est prélevée à la source : aucun démarche fiscale n’est nécessaire pour la plupart des épargnants.
C’est une différence majeure avec les livrets réglementés : le Livret A et le LDDS sont exonérés d’impôt et de prélèvements sociaux, mais plafonnés (22 950€ pour le Livret A, 12 000€ pour le LDDS) et rémunérés à un taux fixé par l’État. Le Livret Distingo, lui, n’a pas de plafond de dépôt mais subit la flat tax.
Précision utile sur le calcul des intérêts : les intérêts du Livret et du CAT Distingo sont calculés selon la règle des quinzaines. Concrètement, l’année est découpée en 24 quinzaines, et un versement ne commence à produire des intérêts qu’à partir de la quinzaine suivante. Sur le livret, chaque retrait annule les intérêts de la quinzaine en cours : les versements et retraits sont donc à planifier en début de quinzaine pour optimiser la rémunération. Sur le CAT, cette règle s’applique au placement initial et au dénouement.
Retrait anticipé, pénalités et fonctionnement pratique du CAT
Le fonctionnement du CAT Distingo repose sur une règle simple : les fonds sont bloqués jusqu’au terme fixé à l’ouverture. Aucun retrait partiel n’est possible pendant la durée du contrat.
En cas de retrait anticipé, une pénalité s’applique sur le taux : 10% sur le taux actuariel annuel brut à partir du premier mois échu, portée à 50% à compter du sixième mois. Autrement dit, fermer un CAT 36 mois à 2,75% après quelques mois ne rapporte qu’une fraction de la rémunération attendue. Le CAT doit donc être souscrit avec une épargne dont on est certain de ne pas avoir besoin.
Au terme du contrat, le compte à terme est automatiquement clos et le capital ainsi que les intérêts nets sont versés sur le Livret Distingo. Ce versement automatique explique pourquoi la détention préalable du livret est obligatoire : il sert de compte pivot pour toute l’offre d’épargne Distingo.
Comment choisir entre Livret Distingo et Compte à Terme ?
Le choix dépend essentiellement de votre horizon et de votre besoin de disponibilité. Voici les critères de décision principaux :
- Disponibilité : le Livret Distingo permet des retraits libres à tout moment ; le CAT bloque les fonds pour 12, 24 ou 36 mois, sans retrait partiel possible.
- Taux : le livret est à 2,25% brut (taux nominal, révisable par la banque) contre jusqu’à 2,75% pour le CAT 36 mois, à taux fixe garanti pendant toute la durée.
- Plafond : le livret accepte jusqu’à 10 millions d’euros, le CAT est plafonné à 100 000€ avec un minimum de 1 000€ et un versement unique.
- Conditions d’accès : le livret est ouvert à tous, le CAT uniquement aux titulaires ou co-titulaires d’un livret.
- Projet : si vous souhaitez soutenir la mobilité électrique, le CAT Green à 2,30% sur 10 mois offre une alternative courte et engagée.
Face aux livrets réglementés (Livret A, LDDS), le Livret Distingo présente deux atouts : l’absence de plafond et une rémunération potentiellement supérieure, mais avec une fiscalité de 31,4% sur les intérêts et un taux fixé unilatéralement par la banque. Un arbitrage classique consiste à conserver ses livrets réglementés comme fonds d’urgence et à placer le surplus, à horizon figé, sur un CAT.
Enfin, l’offre de bienvenue à 4,50% pendant 3 mois (pour toute première ouverture avant le 30 octobre, sur les 200 000 premiers euros) offre un rendement très supérieur au marché pendant le trimestre suivant l’ouverture, ce qui en fait un argument de poids pour tester la banque.
